L’essentiel en 30 secondes
L’assurance de base, régie par la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), est obligatoire pour toute personne domiciliée en Suisse. Ses prestations sont fixées par la loi : elles sont identiques chez toutes les caisses maladie.
- Toute caisse doit vous accepter, quel que soit votre âge ou votre état de santé.
- Ce qui change d’une caisse à l’autre : la prime, les modèles proposés et le service.
- Vous pouvez donc payer moins pour exactement les mêmes remboursements de base.
Ce qui fait le montant de votre prime
Votre prime mensuelle dépend de six éléments :
- Votre canton et votre région de primes. À l’intérieur d’un canton, l’OFSP peut définir jusqu’à trois régions de primes : un déménagement, même proche, peut changer votre prime.
- Votre âge. Les primes sont fixées par catégorie : enfants (jusqu’à 18 ans), jeunes adultes (19 à 25 ans) et adultes (dès 26 ans).
- Votre franchise. Plus elle est élevée, plus la prime baisse.
- Votre modèle d’assurance. Les modèles avec premier contact organisé coûtent en général moins cher.
- La couverture accident. Incluse ou suspendue selon votre situation professionnelle.
- Votre caisse maladie. Pour les mêmes critères, les écarts entre caisses peuvent être importants.
La franchise et la quote-part
La franchise est le montant annuel de vos frais médicaux que vous payez vous-même avant que l’assurance intervienne. Au-delà, vous payez encore une quote-part de 10 % des frais, plafonnée chaque année.
| Catégorie | Franchises possibles par année | Quote-part maximale par année |
|---|---|---|
| Adultes et jeunes adultes (dès 19 ans) | 300 · 500 · 1 000 · 1 500 · 2 000 · 2 500 CHF | 700 CHF |
| Enfants (jusqu’à 18 ans) | 0 · 100 · 200 · 300 · 400 · 500 · 600 CHF | 350 CHF |
En cas d’hospitalisation, les adultes paient aussi une contribution de 15 CHF par jour. Les enfants, les jeunes adultes en formation jusqu’à 25 ans et les prestations de maternité en sont exemptés.
Une franchise élevée n’est intéressante que si vous consultez peu et pouvez assumer les frais en cas de pépin. Mettez de côté la différence de prime pour être serein.
Pour savoir quelle franchise vous convient, lisez notre guide Choisir sa franchise.
Les modèles d’assurance
Le modèle définit votre premier contact en cas de problème de santé. Les prestations de base restent les mêmes ; seule la porte d’entrée change.
- Modèle standard (libre choix) : vous consultez directement le médecin de votre choix. C’est le plus cher.
- Médecin de famille : vous passez d’abord par votre médecin de référence, qui vous oriente si nécessaire.
- Réseau de soins (HMO) : vous consultez d’abord un centre de santé ou un réseau partenaire.
- Télémédecine : vous appelez d’abord un service médical par téléphone ou en ligne.
- Pharmacie : selon les assureurs, le premier contact peut se faire en pharmacie.
Ces modèles alternatifs offrent en général une prime plus basse. En contrepartie, il faut respecter leurs règles, sauf en cas d’urgence. Les conditions exactes varient d’une caisse à l’autre.
La couverture accident : souvent payée deux fois
Si vous travaillez au moins 8 heures par semaine chez le même employeur, vous êtes assuré contre les accidents professionnels et non professionnels par l’assurance-accidents de votre employeur (LAA). Vous pouvez alors suspendre la couverture accident de votre assurance de base et payer une prime plus basse.
Si vous quittez votre emploi, réduisez votre temps de travail sous 8 heures ou devenez indépendant, pensez à réactiver la couverture accident auprès de votre caisse. L’assurance de votre employeur cesse de vous couvrir peu après la fin du contrat de travail.
Quand et comment changer de caisse
Changer d’assurance de base est un droit. Les délais dépendent de votre situation :
| Situation | Changement au | Votre lettre doit être reçue au plus tard |
|---|---|---|
| Après l’annonce de la nouvelle prime (tous les modèles et franchises) | 1er janvier | Le dernier jour ouvrable de novembre |
| Franchise de 300 CHF et modèle standard | 1er juillet | Le 31 mars (préavis de trois mois) |
| Franchise de 300 CHF et modèle standard | 1er janvier | Le 30 septembre (préavis de trois mois) |
Quelques règles à connaître :
- C’est la date de réception qui compte, pas celle de l’envoi. Envoyez votre lettre en recommandé.
- Pas de trou de couverture : votre ancienne assurance ne prend fin que lorsque la nouvelle caisse a confirmé votre affiliation.
- Primes impayées : si des primes ou participations font l’objet d’une poursuite, le changement n’est possible qu’une fois les montants réglés.
- Complémentaires : elles suivent leurs propres règles. Ne les résiliez jamais avant d’avoir été accepté ailleurs.
Les subsides : une aide souvent oubliée
Selon vos revenus et votre fortune, votre canton peut prendre en charge une partie de votre prime : ce sont les réductions individuelles de primes, ou subsides. Les conditions, les montants et les démarches varient d’un canton à l’autre ; certains cantons les accordent automatiquement, d’autres sur demande.
Pour les ménages aux revenus modestes et moyens, la loi prévoit que les primes des enfants soient réduites d’au moins 80 % et celles des jeunes adultes en formation d’au moins 50 %.
Votre conseiller peut vous indiquer la démarche à suivre dans votre canton. Plus de détails dans notre guide Subsides cantonaux.
Envie d’y voir clair sur votre propre contrat ? Primo prépare votre comparatif en deux minutes.
Comparer ma primeInformation générale, mise à jour le 13 octobre 2026. Elle ne remplace pas les conditions de votre contrat. Sources officielles : Office fédéral de la santé publique (OFSP) et priminfo.admin.ch.